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「二串一稳赚的方法」富国基金陈戈谈养老:聚沙成塔 有纪律地持续投资

2020-01-07 13:28:40 来源:赖村资讯

「二串一稳赚的方法」富国基金陈戈谈养老:聚沙成塔 有纪律地持续投资

二串一稳赚的方法,内容来自《中国基金报》

——在第六届中国机构投资者峰会暨财富管理国际论坛上的发言

编者按

今年5月1日后,公募基金有望正式纳入个税递延优惠政策,迎来养老金投资的新时代!面对新的发展机遇。公募基金行业应该如何去把握机遇、拥抱机遇?3月21日,在北京举办的第六届中国机构投资者峰会暨财富管理国际论坛上,五位基金行业大佬就养老金投资话题进行了圆桌讨论。此次圆桌讨论的主持人为中欧基金公司董事长窦玉明,参与讨论的嘉宾有富国基金公司总经理陈戈、建设银行个人存款与投资部副总经理曹伟、广发基金公司总经理林传辉、银华基金公司总经理王立新。

这里富二专门选取了公司总经理陈戈的讲话主要内容。作为长年战斗在资管行业一线的企业管理者,他结合自身管理经验为养老市场的长期健康发展谏言献策,其观点无疑有较强的启迪意义与实用价值。

公募产品具有养老底层资产优势

从公募基金的角度讲,投资具有高风险高收益、低风险低收益的特征,而公募基金擅长用一定的波动来换取更高的超额收益,这是所谓的净值化,长期来看可以获得更高的收益。公募基金从成立到现在,一直在做净值化产品,在承受合理风险的情况下取得更高的回报,这是公募基金最主要的优势。

我国是高储蓄率国家,情况跟西方国家不太一样。中国人喜欢储蓄,大家都有存款,而且喜欢自己操作,但整体效果并不好,因为好的投资在本质上是反人性的,而绝大部分的投资者都喜欢追涨杀跌。人性靠什么克服?依靠严格投资纪律和正确的投资理念。个人养老投资既可以自己储蓄也可以委托专业机构管理,委托专业机构管理与储蓄的区别在于通过有纪律地定期购买税优产品,可以克服人性中的恐惧与贪婪。

公募基金比起对冲基金等产品形式,更适合做养老投资。市场上主要是两类客户,一类是高净值的,还有一类是一般投资者。高净值客户追求的是财产的保值增值,所以是低风险偏好,只要保证把财富传承下去就行。对冲基金相对可以获得稳定的回报,所以从产品形态来看,基本上国外的私募基金基本上都是对冲基金,针对高净值客户,有一定的投资门槛。而公募基金具有低成本、低门槛的特点,虽然波动性较大,但长期收益更高,比较适合一般投资者。

养老投资需要做长期规划

股票投资从短期来看,是无法确保绝对收益的,因为系统性风险很难规避。从长期看,虽然波动性比较大,但总体收益应该更高。养老资金具有长期属性,可以承担一定的波动,来追求更高的长期收益。如果投资过于强调低波动和绝对收益,一定是以牺牲长期收益率为代价的。选择高质量上市公司构建组合是降低波动性,提高回报确定性的重要途径。

此外,有一个问题:当大家熊市需要用钱,需要赎回了怎么办?我认为投资者做养老金投资一定要摈弃赚短钱快钱的想法,需要做长期规划,量入为出,不一定要一次性大量投入,而是积少成多,聚沙成塔,有纪律地持续投资,这样才能保持心态的平和,在不影响日常生活的情况下,在未来获得更好的养老保障。

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